PBOC电子钱包规范简介

文章出处：http://www.singbon.com 作者： 人气： 发表时间：2012年02月21日

    中国人民银行PBOC（People’s Bank Of China）在EMV96的基础之上发布了中国的金融集成电路卡规范，行业内把这个规范称作PBOC 1.0。EMV96是第一个针对银行应用的国际性智能卡标准，此前包括法国在内很多欧洲国家曾经推出过自己的银行领域智能IC卡标准。

    从内容上看，这个PBOC1.0规范基本上是翻译了EMV96规范的内容（从某种意义上讲，一些所谓的中国标准90%以上都是翻译国际标准）。分别定义了卡片和终端的接口、卡片本身的技术指标、和应用相关的交易流程、终端的技术要求等。

    从应用的角度看，卡片上有电子钱包EP（Electronic Purse）和电子存折ED（Electronic Deposit）两种应用类型。每种应用类型分别对应着不同的交易流程和交易命令。

    其中电子钱包支持：消费、圈存交易，消费不需要密码保护；电子存折支持：消费、取现、圈存、圈提、修改透支限额交易，需要密码保护。

    简单解释一下几个名词：

    消费：几乎不用解释，就是利用卡片在POS（Point Of Sales）终端上进行插卡（对于IC卡而言不是刷卡而是需要插入卡片）消费；

    圈存：就是一种转账交易，把银行账户的资金转移到电子钱包或者电子存折的账户中；

    取现：ATM（Auto Teller Machine）取现，不用解释；

    圈提：和圈存刚好相反，是把电子存折账户的资金转移到银行账户中，电子钱包不支持圈提；

    修改透支限额：因为电子存折支持透支，所以可以通过这个交易过程来修改持卡人的透支限额。

    从交易的方式来看，有脱机交易和联机交易两种，其中：消费和取现属于脱机交易，而圈存、圈提和修改透支限额属于联机交易。

    在脱机交易过程中，用户的卡片和终端（POS机或者ATM机）里面的消费安全访问控制模块PSAM（Purchase Secure Access Module）卡之间需要进行安全认证，这样才能够让终端获得授权，从卡片上进行扣款。

    而对于联机交易而言，用户的卡片需要通过网络和银行主机进行安全认证。

    这个规范在发布之后不久，EMV就推出了新的规范EMV2000，所以国内也同样翻译了EMV2000并推出了所谓的PBOC2.0。不过 EMV2000分为四册，分别是BOOK1/2/3/4，而PBOC2.0则分成了10部分，其中1/2部分和PBOC1.0类似称作PBOC2.0的电子钱包和电子存折规范（也简称为PBOC2.0 EDEP），3/4/5/6/7部分定义了借记（Debit）和贷记（Credit）的交易流程以及安全要求，称作PBOC2.0借贷记规范（也简称为 PBOC2.0 DC）。

    目前一些银行发行的电子钱包卡多数符合PBOC2.0的EDEP部分，你也许觉得自己没有用过这样的卡，其实多数家庭中的IC卡电表、IC卡煤气表和IC卡水表中使用的就是这样的电子钱包卡，只是用户不清楚而已。